MY KTEO

Παρασκευή 27 Αυγούστου 2021

«Κόκκινα» δάνεια: Τι ισχύει με τον νέο Κώδικα Δεοντολογίας


Ο νέος Κώδικας Δεοντολογίας που θέσπισε η ΤτΕ προβλέπει σην ομαλή διαχείριση των «κόκκινων» δανείων, και στην εύρεση λύσης ρύθμισης ή διευθέτησης της οφειλής με τους δανειολήπτες. Η εφαρμογή του νέου κώδικα συνοδεύεται με την υποχρέωση για τη δημιουργία ειδικής ψηφιακής πλατφόρμας, η οποία θα αναπτυχθεί από τη Γενική Γραμματεία Πληροφοριακών Συστημάτων σε συνεργασία με την Ειδική Γραμματεία Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους.

Η Τράπεζα της Ελλάδος θα έχει την παρακολούθηση προκειμένου να διαπιστώνει εάν οι τράπεζες αλλά και οι εταιρείες διαχείρισης κόκκινων δανείων τηρούν τις διαδικασίες που προβλέπει ο κώδικας. Αντίστοιχα θα έχει πρόσβαση σε στοιχεία για το πόσοι δανειολήπτες είναι συνεργάσιμοι ή όχι.

Στο ίδιο πλαίσιο, η δικηγόρος Ανδριάνα Ζαχαρίου μιλώντας στην ΕΡΤ έδωσε διευκρινίσεις σχετικά με τον νέο Κώδικα Δεοντολογίας. Ειδικότερα, αποφεύγονται οι αυθαιρεσίες και καθιερώνονται κανόνες, αρχές και οι βέλτιστες πρακτικές σχετικά με:
  • Τον έλεγχο των funds και των τραπεζών στις διαδικασίες ρύθμισης των δανείων μέσω της νέας ψηφιακής πλατφόρμας.
  • Τις υποχρεώσεις funds και τραπεζών για την καλύτερη δυνατή ρύθμιση.
  • Τον έλεγχο της συνεργασίας ή μη των δανειοληπτών.
  • Την άρση του φορολογικού και του τραπεζικού απορρήτου.
Σύμφωνα με τον Κώδικα Δεοντολογίας η διαδικασία προσέγγισης του δανειολήπτη είναι τυποποιημένη και προβλέπει:
  • επικοινωνία με οφειλέτη και  εγγυητή  δανείου,
  • πρόταση ρύθμισης,
  • αντιπρόταση δανειολήπτη,
  • τυχόν ενστάσεις δανειολήπτη που πρέπει να απαντηθούν εντός 3 μηνών,
  • εκτίμηση οικονομικής κατάστασης,
  • εκτίμηση μελλοντικής ικανότητας αποπληρωμής,
  • εκτίμηση αξίας σε περίπτωση αναγκαστικής εκτέλεσης.
Σχετικά με την προσωρινή ή την οριστική ρύθμιση του χρέους προβλέπεται:

Για την προσωρινή ρύθμιση:
  • επιμήκυνση διάρκειας αποπληρωμής,
  • καταβολή μόνο τόκων,
  • διαγραφή μέρους ή όλων των τόκων,
  • μειωμένη δόση,
  • διαχωρισμός της οφειλής και «πάγωμα» μέρους της,
  • διαγραφή μέρους οφειλής,
  • αναδιοργάνωση της επιχείρησης ως βιώσιμη.

Για την οριστική ρύθμιση προβλέπεται:
  • διαγραφή χρέους,
  • εθελοντική παράδοση ακινήτων με υποθήκη,
  • μετατροπή της δανειακής σύμβασης σε χρηματοδοτική μίσθωση. Αυτό σημαίνει ότι ο δανειολήπτης παραδίνει το σπίτι του αλλά μπορεί να μείνει μέσα σε αυτό ως ενοικιαστής για 12 χρόνια, με δυνατότητα παράτασης στα 20 χρόνια.

Στην εποπτεία του Κώδικα Δεοντολογίας δεν υπάγονται:

1. Αιτήσεις εξωδικαστικού μηχανισμού

2. Αιτήσεις πτώχευσης

3. Απαιτήσεις από καταγγελίες συμβάσεων προ 1-1-2015

4. Μικρές απαιτήσεις: 1.000 ευρώ για φυσικά πρόσωπα και 5.000 ευρώ για νομικά πρόσωπα

5. Εταιρίες υπό λύση ή εκκαθάριση